Застраховка Живот MetLife

Дори и да фалират ,все ще има кой да ги купи.
Все пак това е огромна компания с много хора и много пари.
Реално ,няма да загубите нищо.

Реално не е ясно какво ще вземат.

На мен консултант ми беше казал при фалит “все ще остане някакъв дял”. Тоест 20-30-50% никой не може да каже. Преди 3 г гледах и се чудих къде да вложа пари и пак се радвам, че съм вкарала на вноски за имот, който сега е със 100% печалба над покупната цена. Мен ме спря елемента със застраховката на парите, така както има с (безрихвените) депозити. Та нищо ново явно

Може ли да попитам как се изчислява окончателния данък по застраховка "Живот"? В Булстрад казали на една колежка, че няма смисъл да се възползва от 10% облекчение на ДОД, защото накрая пак ще я обложат.

Аз не бях със застраховка в Булстрад, но предполагам е аналогично. Ползвах си данъчно облекчение с подаване на данъчна декларация и прилагане на справка от застрахователя колко пари съм внесла за застраховката живот през годината. Справката ми я изпращаше агента по имейл. Предишни години можеше да се ползва облекчение за цялата сума, но последните явно има някаква промяна и беше ограничена до процент от общия внесен данък. Декларацията от сайта на НАП автоматично правеше изчислението след въвеждане на общата платена сума за застраховка.

Данъчното облекчение да, но питам за окончателен данък в края на застраховката.

Агент, който да те обслужва и взима % от вноската ти, за да те обслужва, нямаш ли?
Питай го, трябва да знае.
Или се обади на съпорта по телефона, затова взимат заплати, малко и работа им създай.

Има нещо такова... Имаше смисъл от тези облекчения, когато облагането беше прогресивно.

При застраховки със срок до 15 години се постига единствено "отлагане" на данъчното плащане - т.е. внасял си 10 години по 1 000 лева, което ти е намалявало данъчната основа и респективно данъка с по 100 лева на година. След изтичане на срока получаваш 10 000 лева, на които трябва да платиш 10% данък, т.е. 1 000 лева. Ако срокът е 15 и повече години, окончателният данък е 7%, т.е. тогава вече окончателният данък е по-малък от ползваните облекчения в размер на 10%.

Не се облага допълнителната доходност по спестовните застраховки, респ. разликата от нарасналия курс при инвестиционните.

Уредбата е в ЗДДФЛ:
Чл. 38, ал. 8. С окончателен данък се облага брутната сума на облагаемите доходи от допълнително доброволно осигуряване, от доброволно здравно осигуряване и от застраховки "Живот", придобити на датата на:
1. обратно получаване на внесените суми за застраховки "Живот";

Чл. 46. Ставката на данъка е 10 на сто за доходите по чл. 37 и чл. 38, ал. 5, 8, 11, 12, 14 и 15.
(2) Ставката на данъка е 7 на сто за доходите по чл. 38, ал. 8 в случаите на получаване на суми след изтичане срока на договора за застраховка "Живот", който е 15 или повече години.

Чл. 65 (7) Данъкът по чл. 46 за доходите по чл. 38, ал. 8, 11 и 14 се удържа и внася от предприятието или от самоосигуряващото се лице - платец на дохода, в срок до края на месеца, следващ тримесечието, през което доходът е придобит от физическото лице.
ал. 8 Застрахователното/осигурителното дружество по ал. 7 установява частта на необлагаемите доходи по чл. 38, ал. 9 въз основа на писмена декларация, предоставена от физическото лице - носител на задължението за данъка.

Благодаря! Т.е. нищо не "печелиш" Голямо "данъчно" облекчение

Айде една корекцийка, понеже всеки си интерпретира, както си иска.

Не плащаш 10% или 7 % на цялата сума, а на използваната част.

И се бърка "вноска" със Застрахователна сума.

На падеж нямаш "удържане" на 10% от гарантираната Застрахователна сума, примерно 20 000 лв. + доходност от резервите.

Ти може да си внасял 10 000 лв. Това са ти премиите с вкл. всичко - спестовна част и покрития (ако има).

Зависи колко е и данъчната основа. Удържа се, ако си ползвал облекчения, от сбора на тяхната сума.
Не от гарантираната.

Ако не си ползвал, данък няма. Получаваш си всичко до стотинка и не си длъжен да декларираш нищо.

Дано следите темата все още.

Имам няколко въпроса:
Първо казахте, че имат спестовна и инвестиционна програма. Ако това, за което говори жената по-напред в темата е спестовната, то обяснете за инвестиционната, защото това, което сте написали отговаря на спестовната програма.

Второ - говорим за проценти. В програмата им са упоменати средна годишна доходност в проценти. Около 8 да кажем. Интересува ме, тези проценти се начисляват за всяка година? или са тип - сложна лихва? Разликата е огромна.
Ако се начисляват отделно всяка година, то как ви се получават сметките, защото както и да го смятате, тези проценти не бива да бъдат начислени веднъж примерно на 10 години, а трябва да се натрупват всяка година /нормално след като се инвестира и имаме доходност на година/, т.е. трябва всяка година да има лихва, която да се натрупва към главницата /образно казано/.
Пример: инвестираме 200 лева месечно. Имаме доходност 8% годишно. На края на първата година сме натрупали сумата от 2592 лева. Следва тази сума да я инвестираме през следващата година и така да получим т.нар. сложна лихва.
Но в реалност при тази компания не е така, а именно инвестираната сума за 10 години например е 24 000 лева, тогава слагат тези 8% доходност, а именно получаваме 25 920 лева

Това както и да го погледнем не е финансово изгодно, защото реално доходността ви за тези 10 години е само 8%. Разделено на годините просто сметнато реално е:0.8%, т.е. толкова колкото ще получите ако си държите парите в банка.

Единственият плюс в случая е, че срещу допълнително заплащане получавате едно обещетение за евентуална загуба на живот, което реално можете да получите във всяка здравна застраховка, където ще се ползвате и от много допълнителни услуги.