Инвестиции - къде, как, какво?

Ако съм постоянно на морето, да.
Ако съм в София или в чужбина, твърдо, не.

Предвиждаше се спад и спад винаги има в условията на предстояща или действаща криза. Тук голяма роля има поведението на банките и условията по ипотечните кредити,нали ви е ясно. Прогнозите не бяха добри, но реално пазарът запази позиции.

Никой няма да ви каже датата, за да се подготвите и всеки направи каквото е необходимо, за да си запази спестяванията.
Някои ще изгорят, други, напротив,  ще спечелят. Положението е ненормално по света.

Здравейте,
Пълен лаик съм по отношение на инвестиции, пазари и т.н. От известно време чета темата ви (и предходните), но колкото повече чета, толкова повече се уверявам, че сама няма да се справя с желанието ми да инвестирам известна сума пари.
Накратко - четиричленно семейство сме с деца гимназисти, ние родителите сме към 50-те вече. Аз имам инвестиционна застраховка Живот в агресивен фонд.
Отделно имаме пари на депозит, които не са голяма сума изобщо, просто си стоят на сметка, и когато мога - попълвам от заплата.
Нямаме кредити, живеем в собствено жилище.
Срещнах в стари теми, че е добре да имаме една резервна сума, която за 4членно семейство да покрива 3-6месечния доход? Тази сума да си стои на сметка.

Предвид, че нямам време и познания, нито пък явно и смелост сама да инвестирам, взаимните фондове добра идея ли са за нашия случай?
Целта ми е ниска до средна доходност, която да компенсира инфлацията на сумата по депозита.
В тази връзка какво смятате и за спестовните планове, примерно на Елана - те също ли са с инвестиционна част?


Мислех дали да купя малко злато от Тавекс, но ми е проблем съхранението.
Нямаме достатъчно пари да инвестираме в имот (жилище), за земеделски земи не съм запозната още с достатъчно информация и процедурите.

Но ако ми дадете някакви насоки към кое да се ориентирам и какво да чета, или с кого да се консултирам, ще съм благодарна!

Във вашия случай е най-добре фондове на посредник. Отидете на място, срещнете се с брокер и му обяснете каква сигурност искате, зада може да ви обясни какви ще са рисковете. Елана са ок.

Аз пък съм на мнение, че с малки суми не си заслужава риска и таксите. Фондовете не са гарантирани.
По- добре да си стоят на депозит, в евро е добре.
Тази инвестиционна застраховка също не смятам, че ще има приход.

Какво разбирате под "малки суми", за да се ориентирам?
А ако част от сумата е във фонд, а другата на депозит? В какво съотношение?

От застраховката не очаквам кой знае какъв приход, по-скоро са заделени пари настрана и и съм застрахована като член на семейството с по-сигурен и висок доход (доходите на съпруга са плаващи според обема на работа).

По принцип златото ако ви притеснява да е у дома може и в банков сейф, което  е разход обаче. Кое ви притеснява по-точно ? Аз съм избрала историческите монети понеже за съхранение не са капризни.

Аз не съм постоянно на морето. Купих малко жилище във Варна в хубав квартал с прекрасна гледка, обзаведен, с паркомясто, на добра цена, в края на 2019 г. Не го давам под наем, ползвам го през уикенди и лятото. Никак не мисля, че е лоша инвестиция, цената му сега е по-висока, отколкото беше. Тенденцията е евентуално дъщеря ми, живот и здраве, да учи там. И защо да не си струва? По- добре ли е да стоят парите в банка и да плащам само такси за обслужване?

Ами точно разходите по банков сейф ме притесняват, не че ще трупам много кюлчета там...
Гледах на Тавекс най-малките кюлчета, нещо не се реших...

Сега от вашата публикация погледнах и историческите монети, не бях им обръщала внимание. Дори намерих набързо една статия, че са за предпочитане пред малограмажните кюлчета Вие ще кажете дали е резонна.
Иначе чудесна идея, и един ден мога да ги предоставя на децата, когато пораснат.

Черна станция, благодаря за обстойния анализ!
По реда на коментарите:
 - мога да отделям месечна или тримесечна сума за вноска, или пък един път годишно по-голяма сума;
- да, нещо като  взаимен фонд. Мога да добавям и по-голяма сума, просто не съм се решила и нещо не съм уверена дали пак при същата фирма. От друга страна, вероятно е добре да е същата, може би има значение за таксите? Или е по-добре друга фирма - нещо като диверсификация да си направя и аз. ;
- бихте ли препоръчали фонд? (четох класациитe на инвестор.бг, но оценявам и лични препоръки от опит);
- благодаря за инфото за златото

Много от инвестиращите предпочитат да си държат златото под ръка, а не в банка, но е лично предпочитание. Ако не ме лъже банковата касета е около 200 лв. годишно. То си е особен продукт, а за българина може би е глупава такава инвестиция. Цената падна в края на миналата година, но за дребни инвестиции е незначителна разликата. А дали ще пада...ДАНО!

Пада златото, но преди това се вдигна чувствително.
И то като всеки борсов инструмент се движи в двете посоки.
Внимавайте с трезорите. До мин. година срещу Кошарите имаше банков клон с трезор.  От работата имах спесимен за работа с банковите сметки на фирмата над 12 г. и се познавах със служителките. 2 пъти трезорите бяха ограбени, иззети ценни вещи и документи на клиенти. Водеше се вътрешно разследване, виновните служители просто бяха местени в друг клон. До МВР и прокурор не се стигна заради споразумения с клиентите. На моя колежка бяха взели скъпи бижута и  нотар. актове за реституирани имоти. Споделяла ми е, че е била подложена на сериозен натиск от банката и охр. фирма да не завежда дело.
От тогава имам 1 на ум за трезорите.

Free Soul, казвам ти моето мнение, не като банков експерт, а като човек, задавал си почти същите въпроси, макар и на доста по-друг етап в живота. Каквото можеш и искаш - приложи за вас, другото пропусни, но поне ще имаш още една гледна точка.

Първо, съгласна съм с теб за аварийния фонд - трябва да имате някакъв, който да е лесно достъпен и да не се пипа. За колко време да бъде, преценете вие. Решаващо е, ако едната заплата е редовна и не мислите да правите sabbaticals, за колко време биха ви стигнали парите от нея.

Пример:


Това са много груби насоки, но така решавате колко да си оставите в аварийния фонд.

Злато - не го намирам за особено смислено, има много други неща, в които да инвестираш, коио да ти носят и някаква доходност.

Взаимни фондове - виж за България, но попринцип са с високи такси. Защо да ги плащаш? Също не са ми ок, при положение, че често с няколко ЕТФ-а често ще направиш много сходно портфолио на това на фонда, да не говорим и за по-добро...

Следваща точка: ликвидност
Земи, жилища, злато, не са ликвидни активни. При спад на цените на който и да е от тези активи, нямаш начин да сложиш stop loss ордър и да продадеш губещия актив. При търговия на която е да е борса (ако е смислена, с достатъчно транзакции, при подбор на ликвидни активи и т.н.), можеш да продадеш за 3 клика и 5 секунди или пък да ти се продадат автоматично при преминаване на зададена от теб стойност.
Мисля всички ще се съгласим, че никой не знае дали след 3 месеца няма да се наложи да се плати голяма сума за нещо важно (напр. лечение) - разбира се, че на никого не го пожелавам, но при подобен случай, при вложения на борсата, ще имаш парите си до 2-3 дни максимум, с всичките преводи, съботи и недели и т.н., при земеделска земя, за 3 дни най-много да пуснеш обява някъде, че я продаваш, а дали ще се купи, а кога, а като бързаш дали ще вземеш пазарна цена... Изключвам единствено жилище за собствено ползване.

Лично за мен факторът ликвидност е важен и по друга причина - ако нещо тръгне да се скофтва, мога да реагирам веднага, според познанията и информацията си или ако преценя, че другаде ще получа по-добра доходност, също мога веднага да сменя. Не съм вързана за един актив с години.

Избор на инвестиционни активи - много милиардери са го казвали - инвестирай в това, което разбираш. Аз силно вярвам в този борсов принцип и считам, че не бива да се игнорира, освен ако човек целенасочено не спекулира.

Достатъчен е един поглед в предишните теми, за да стане ясно, че немалко от хората, които твърдяха, че инвестират в имоти, не можеха да изчислят реалния си ROI. Те просто игнорираха част от разходите по тези имоти и си изчисляваха по някакви техни си начини... Това е също известен феномен в психологията на инвестирането - мислиш си, че си направил по-добра сделка, отколкото е тя всъщност, не си в състояние да направиш модел за управление, estimation и изобщо под някаква форма да монетизираш риска... За мен това беше очевидно непознаване на основни принципи при методиката за изчисляване на рентабилността, което е все пак в основата на всеки подбор на инвестиция...

Борсите биха ви дали възможност да инвестирате във фирми, чиято дейност можете професионално да оцените. Дали сте ИТ, строителен инженер, машинен (какъвто съм аз), лекар - винаги ще има неща, които разбирате повече от други и при които може да оцените стабилна ли е една фирма. Няма да задълбавам, но така реално бихте ползвали познания, опит, както и ежедневни неща, които така и така четете/следите за основната си работа, просто ще ги прилагате в своя полза. Не говоря за инсайдър трейдинг, разбира се, а за следене на новини, иновации в областта и пр. налични за всички данни в интернет.

Толкова засега, че стана дълго.
Ако има интерес и/или темата се развие, мога и още да напиша, понеже засегнах множество теми само отгоре-отгоре, много различни, а пък всичките важни. Но не искам да се превръщам в лектор в темата.

Само една забележка за златото - не е слабо ликвидно. Да, не става с два клика, а трябва да отидеш до някой мол, но се купува веднага.
И злато не се купува за печалба, а за подсигуряване. Т.е. прежалваш се, че едно 100 000 лева няма да носят доход, а само ще събират прах (хубаво е, че златото не мухлясва и не ръждясва), но ако стане голяма криза ще живееш с тези пари 5 години (тогава и курсът скача).  Та за диверсификация е ОК, за доходи - не.