Инвестиции - къде, как, какво? - Тема 3

Моргана, това е само общата истематика на спестовния план - внасяш ежемесечно някаква сума и тя се влага във фонд по твой избор (това е т.3 от линка, който си постнала), след което ако индексът (при индексен фонд) върви нагоре, печелиш, ако върви надолу - губиш.

Самата систематика е позната, примерно внасяш си сума от заплатата по депозит и тя се "олихвява" на месечна или годишна база с лихвения %, който е договорен. Тук е сходно - внасяш месечно определена от теб сума, която се олихвява според движението на индекса - нагоре или надолу. Рискът е по-висок спрямо депозит, защото волатилността е по-висока, т.е. можеш да спечелиш повече или да загубиш повече. Затова същественото при тези планове е същото, което и при инвестирането - да се избере подходящият фонд.

Това имах предвид и в предния ми пост - често ти се предлагат фондове, за които плащаш твърде много като такси, а те всъщност не са активно менажирани. Впрочем, такива спестовни планове поне в Германия се предлагат от всеки брокер или без такса, или с минимална такава. Също така човек може просто ежемесечно да си купува дялове на съответния фонд, акция или каквото е решил за съответната, определена от него сума и ще има същия ефект, но без такси. Единствено при много скъпи фондови дялове и много малка месечна сума, може сумата да не стигне да купиш един цял дял, а (поне доколкото знам) невинаги можеш да купиш част от дял.
Стратегията е dollar cost averaging, много популярна и елементарна, може да я видите, има обяснения в едно изречение. Ако това е избраната стратегия, има много начини да се постигне, не е нужно непременно през банка, ако някой има съмнения в банките.

С други думи, в обобщение, идеята не е непременно лоша, важно е обаче какъв underlying asset (ЕТФ, друг фонд, акции) ще бъде избран, по който да се движи "олихвяването" на внесената сума.

Основната информация за всички инвестиции, включително и тези спестовни планове е, че средствата не са гарантирани, за разлика от депозитите. Т.е. има риск от загуби на вложенията.

chrissy кратък коментар, които се надявам да бъде полезен за теб. Инвестицията, която са предложили на Моргана е спестовен план върху класически активно управляван взаимен фонд, където доходността зависи изцяло от цената на дял. Клиентът купува всеки месец определен брой дялове, чиято  цена се променя всекидневно. Германския пазар е много различен от българския и като продукти и като финансова грамотност. Надявам се да съм бил полезен.

Зависи от конкретния фонд. Преди година и нещо си направих 3 броя от 10 годишните планове в УниКредит и е доста удобно. Сметката за захранване е без такси. Само трябва да не забравям да я захранвам от време на време. Всичко останало е на автопилот.

Не е лошо човек да има заделени пари. Ако за някои е проблем спестяването на суми от рода на 1000 месечно, такива планове може да са от полза. С малки суми. Но лошото е, че самите служители или не са компетентни, или умишлено спестяват този момент с гарантиране на средствата. Което е от особена важност за хора с малки спестявания.
Мен така се опита да ме зариби един служител, като разчиташе, че съм от масата и съм с нулеви познания. Предложи ми Амунди, за които точно в момента много се интересувах и мислех наистина да вложа пари. Обаче като го попитах за един конретен фонд, запецна, защото той знаеше само общи приказки, за привличане на клиенти. И в един момент се оказа, че аз знам повече от него, което хич не беше в негова полза.
Затова, ако искате такива инвестиции, четете много, консултирайте се с различни хора и си създайте собствено мнение. В никакъв случай не разчитайте само на банков служител .

Нормално е банков служител на гише да не знае много, той все пак е продавач на всякакви банкови услуги, а не специализиран финансов консултант. По-доброто обслужване е за частните клиенти - обаждаш се, уреждаш си среща, канят те в самостоятелна приемна, акаунт мениджърът ти носи всички документи и проспекти, обяснява каквото питаш, а ако не знае нещо викат старшия брокер... После попълва сам всичко, а ти се подписваш и толкова.  Но то си е друга услуга и няма как онзи на гишето да предложи същото.
Може би в чужбина има и гишета с компетентни служители, ама там вероятно те правят достатъчен оборот да си оправдаят мястото. Докато тук предлагането на фондове е нещо допълнително, както касиерката в Билла пита искате ли вафла на промоция...

Така е, ЧС. Но след като предлагат те, аз съм отишла да си сменя ДК, не съм имала план да правя инвестиции, редно е да са наясно с материята.
Ако сама си търся опции за инвестиции, ще си подбера консултант, не такъв от общите гишета.

Така е. И после с готовия съвет отиваш на гишето и си купуваш избрания продукт. Нима не сме свидетели на същото тук във форумите за перални, сушилни, фурни... И там на консултантите в магазина не може да се разчита особено (къде заради незнание, къде заради техни си приоритети и цели). Затова хората проучват, питат, получсват съвети и накрая отиват в магазина.  То това си е универсална процедура.
Аз лично се съмнявам, че целта на служителя на гише са много продажби, по-скоро да ти пусне мухата и да се замислиш, а после да купиш.

Имате нереалистични очаквания от служителите в банките и посредниците. Водещото в почти всички случаи е продажбата на продукта на организацията, чийто служител е човека. Няма безпристрастност и поглед върху целия пазар. И не носят никаква отговорност ако продадат неподходящ продукт.

Да, и ако човекът е без елементарни познания, лесно може да влезе в капана.
Защото те ти казват, че е алтернатива на депозитите. Да, но не е така. Депозитът има срок, има лихва. Няма такси. Идва падежа и си получваш лихвата.
А за да имаш доходност на тези фондове/планове, трябва да продадеш. Никой обаче не ти гарантира нито вложенията, нито, че когато на теб ти потрябват парите, ще си на плюс. А с такива спестовни планове обикновено се занимават хора с ограничени финанси, които не биха искали да имат загуби.

За тези съвсем без елементарни познания са влоговете и толкоз.

Точно тази опция за спестовен план през Уникредит обмислях и аз, но след разговор с консултант разбрах, че отново сам трябва да избереш фонда, в който да инвестираш. В такъв случай наистина се губи смисъла. Аз по-скоро бях разбрала, че Амунди в България могат да се купуват само през определени посредници, като Уникредит.Точно поради тази причина се отказах.  Про положение, че това са ми единствените възможни средства, които мога да заделя на месец, не ми се рискува да ги вложа в нещо, от което мога и да спечеля 10 % доходност, но може и да е с обратен знак Ако имам излишни заделени средства и не разчитам единствено на тях за Черни дни, да, може и да има смисъл.
Опитах с търсачката, но няма много писано, особено скоро писано за P2P инвестициите. Обмислям да пробвам с iuvo, с малка сума. Има ли такива, които ползват този вариант за инвестиране, някакви съвети, препоръки за този или други сайтове?

При P2P е важно да инвестираш малки суми в много на брой кредити за да минимизираш риска някой кредит да стане необслужван. Освен това има възможност за автоматична инвестиция по предварително зададени от теб критерии / Klear/ или както е при mintos да избереш стратегия.

Джина, понеже са двата абзаца един след друг, да не си останала с грешно впечатление, при п2п също може да загубиш всичко. Все пак при добър подбор, рискът е доста малък. Лично аз не се занимавам с това, но ако искаш погледни в блога на Стойчо Недев - Виваинвест се казва. Той е ориентиран (почти) само към п2п, говорил е много пъти за Юво, има и в ютуб разни нг интервюта за Юво...

С практически опит обаче не мога да помогна.

Можете да прочетете реални истории и проблеми от хора в П2П примерно във фб групи - примерно в тази на спомената горе виваинвест. Даже препоръчвам да го направите. Не ви убеждавам или разубеждавам, но е добре човек да види и момента с проблемите.

пп - https://www.facebook.com/groups/InvestP2P
Има и други групи.