Ще споделя примерен линк, но не знам дали е според правилата на форума.
https://www.unicreditbulbank.bg/bg/malak-biznes/spestyavaniya-i- … spestoven-plan-2/
В случая споделям първото предложение, което ми излезна в Гугъл, за да дам яснота какво имах предвид. Не успях добре да се изразя, защото този финансов продукт ми беше отправен от служителка в банката, но не се заслушах и не запомних всичко, което каза (винаги подхождам с недоверие в такива моменти). А и изобщо не съм компетентна по темата "Инвестиции", затова реших тук да отправя запитване и да видя дали има по-запознати от мен и съответно дали не е поредната "измама" от тяхна страна с цел привличане на приходи.
Моргана, това е само общата истематика на спестовния план - внасяш ежемесечно някаква сума и тя се влага във фонд по твой избор (това е т.3 от линка, който си постнала), след което ако индексът (при индексен фонд) върви нагоре, печелиш, ако върви надолу - губиш.
Самата систематика е позната, примерно внасяш си сума от заплатата по депозит и тя се "олихвява" на месечна или годишна база с лихвения %, който е договорен. Тук е сходно - внасяш месечно определена от теб сума, която се олихвява според движението на индекса - нагоре или надолу. Рискът е по-висок спрямо депозит, защото волатилността е по-висока, т.е. можеш да спечелиш повече или да загубиш повече. Затова същественото при тези планове е същото, което и при инвестирането - да се избере подходящият фонд.
Това имах предвид и в предния ми пост - често ти се предлагат фондове, за които плащаш твърде много като такси, а те всъщност не са активно менажирани. Впрочем, такива спестовни планове поне в Германия се предлагат от всеки брокер или без такса, или с минимална такава. Също така човек може просто ежемесечно да си купува дялове на съответния фонд, акция или каквото е решил за съответната, определена от него сума и ще има същия ефект, но без такси. Единствено при много скъпи фондови дялове и много малка месечна сума, може сумата да не стигне да купиш един цял дял, а (поне доколкото знам) невинаги можеш да купиш част от дял.
Стратегията е dollar cost averaging, много популярна и елементарна, може да я видите, има обяснения в едно изречение. Ако това е избраната стратегия, има много начини да се постигне, не е нужно непременно през банка, ако някой има съмнения в банките.
С други думи, в обобщение, идеята не е непременно лоша, важно е обаче какъв underlying asset (ЕТФ, друг фонд, акции) ще бъде избран, по който да се движи "олихвяването" на внесената сума.